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Prejuízos de fraudes com Pix batem marca bilionária

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As perdas ocasionadas por fraudes envolvendo o Pix bateram R$ 4,9 bilhões em 2024, segundo o Banco Central (BC). O aumento foi de 70% em relação ao ano anterior, de acordo com informações obtidas pela CNN.

O crescimento das fraudes tem sido proporcional à popularização do serviço, que se tornou o principal meio de pagamento usado pelos brasileiros. Mas o valor monetário dos prejuízos tem escalado de forma significativa, segundo a reportagem.

Cliente pode recuperar dinheiro perdido em golpe envolvendo Pix (Imagem: Rmcarvalho/iStock)

Vítimas podem solicitar devolução do Pix

O BC criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para atender vítimas de golpes ou fraudes envolvendo o Pix. Os clientes podem enviar uma solicitação em até 80 dias da data em que foi realizada a transferência fraudulenta. As etapas são as seguintes:

  • O cliente registra a reclamação na instituição financeira à qual é vinculado (deve ser a mesma na qual a transferência foi realizada);
  • A instituição avalia o caso e, se entender que faz parte do MED, o recebedor do Pix terá os recursos disponíveis bloqueados na conta;
  • O caso é analisado em até sete dias;
  • Se for concluído que não foi fraude, o recebedor terá os recursos desbloqueados. Se for fraude, em até 96 horas, o cliente receberá o dinheiro de volta (integral ou parcialmente), se houver recursos na conta do fraudador.

O mecanismo também pode ser acionado para falhas operacionais do Pix, como transação em duplicidade. Nesse caso, a instituição bancária avalia a situação e devolve o dinheiro em até 24 horas.

Fraudes com Pix cresceram 70% em 2024, segundo BC (Imagem: Ton Photograph/iStock)

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Prevenção

Em março, o BC divulgou novas regras para tentar conter os casos de golpes e fraudes. As instituições financeiras terão que verificar se os dados de usuários do Pix estão de acordo com as informações da Receita Federal.

Os perfis que estiverem irregulares devem ter as chaves Pix excluídas, seja CPF ou CNPJ. Os bancos que desrespeitarem a diretriz poderão ser multados em R$ 50 mil.

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Essas são as tentativas de golpe mais praticadas no momento

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Mais de 500 mil brasileiros caíram em golpes no ano passado, segundo levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Os mais suscetíveis são os homens, com mais de 60 anos, ensino superior completo e renda acima de cinco salários mínimos.

Entre setembro de 2024 e março de 2025, o contingente de vítimas de golpes ou tentativas de golpes passou de 33% para 38%.

Golpe da clonagem de cartão de crédito ou troca de cartões ainda é o mais comum no Brasil (Imagem: Phira Phonruewiangphing/iStock)

Quais são os golpes do momento?

Entre os golpes mais comuns apontados pelos entrevistados, o ranking continua o mesmo do levantamento anterior da Febraban, com pequena alteração no segundo e terceiro lugares:

  • 1. Golpe da clonagem de cartão de crédito ou troca de cartões continua em primeiro lugar, com 40% dos relatos dos entrevistados;
  • 2. Ele é seguido pelo golpe em que “alguém se faz passar por um conhecido solicitando dinheiro por WhatsApp”, com 28%;
  • O “golpe da central falsa” passa da segunda para a terceira posição, com 26%;
  • O “golpe do PIX” segue em quarta posição entre os mais citados, com 16%;
  • O “golpe com utilização do CPF através de SMS” mantém-se em quinto, com 11%.

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Golpe do PIX ainda faz vítimas para coleta de dados de forma criminosa (Imagem: Marcio Binow Da Silva/iStock)

Estado de alerta

Quase sete em cada dez pesquisados (69%) lembram de ter recebido materiais de comunicação de bancos ou outras entidades alertando contra golpes. Os que não lembram permanecem em 29%. 

À TV Globo, Ivó Mosca, diretor de produtos e serviços e prevenções a fraudes da Febraban, deu a dica de ouro: sempre que houver um senso de urgência atrelado a um pedido de uma instituição financeira, pode suspeitar que alguma coisa está errada.

Toda a comunicação das instituições vem para informar o cliente para que ele procure dentro do seu tempo a sua instituição. Não passe nenhum desses dados, porque se você estiver passando qualquer um desses dados, você está caindo no processo de golpe.

Ivó Mosca, diretor de produtos e serviços e prevenções a fraudes da Febraban

Confira mais dicas de como não cair em golpes neste link.

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Cuidado com este golpe na hora de comprar ou vender pela internet

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O número de golpistas na internet tem aumentado consideravelmente nos últimos anos. Segundo as autoridades brasileiras, eles tentam se aproveitar da quantidade cada vez maior de transações realizadas no mundo virtual.

De acordo com um levantamento realizado pela OLX, os prejuízos causados por estas atividades superou a marca de R$ 1,1 bilhão no ano passado em golpes digitais ligados a compras online. 

E o golpe do falso pagamento foi o mais utilizado.

Golpistas usam diversos produtos para enganar as vítimas

  • De acordo com o levantamento, este esquema representa 30,5% dos golpes em plataformas de venda entre consumidores.
  • Na sequência, aparecem invasão da conta (25,6%) e coleta de dados (17,8%).
  • O trabalho foi feito por meio de registros de golpe de usuários em plataformas de e-commerce, apps, contas digitais e da OLX.
  • Ele conseguiu estimar o valor e estabelecer um ranking das principais fraudes.
  • Veículos (25%), celulares e smartphones (22%) e videogames (13%) são as categorias de itens mais usadas pelos golpistas.
É preciso ter cuidado na hora de comprar pela internet (Imagem: Ivan Kruk/Shutterstock)

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Golpe do falso pagamento

O método mais comum utilizado pelos criminosos é criar um comprovante falso de depósito. Ele envia este documento para o vendedor do produto, garantindo que o dinheiro vai cair em breve na conta combinada.

Outra tática golpista é realizar um depósito num caixa eletrônico com um envelope vazio. Isso garante a obtenção de um comprovante que é enviado para a pessoa com quem está negociando. O produto acaba sendo entregue, mas o pagamento nunca é realizado.

Pessoa desconfiada analisa tela de notebook
Golpistas usam vários métodos para tentar enganar as vítimas (Imagem: Pheelings Media/iStock)

Por fim, é possível receber um boleto falso no e-mail de um produto a um preço muito menor que o comum. Após pagar, no entanto, a vítima simplesmente não recebe nada do que foi prometido durante a negociação.

A principal recomendação para evitar situações do tipo é só entregar o produto após receber o dinheiro. Também é fundamental manter contato por chats oficiais das plataformas e evitar negociar em apps de mensagem convencionais.

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FBI emite alerta sobre golpe com conversores de arquivo online

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Converter arquivos de maneira online nunca foi tão fácil — e perigoso. O FBI emitiu um alerta sobre o uso das ferramentas gratuitas de conversão para carregar malware nos computadores das vítimas, levando a incidentes como ransomware.

O Departamento Federal de Investigação americano diz que os os agentes estão cada vez mais presenciando golpes envolvendo esse tipo de recurso, e a agência quer incentivar a denúncia dos casos.

“A melhor maneira de frustrar esses fraudadores é educar as pessoas para que elas não sejam vítimas desses fraudadores em primeiro lugar”, disse o agente especial encarregado do FBI Denver, Mark Michalek. “Todos os dias, estamos trabalhando para responsabilizar esses golpistas e fornecer às vítimas os recursos de que elas precisam.”

Arquivo convertido em link malicioso pode conter malware oculto (Imagem: domoyega/iStock)

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Entendendo o golpe

O FBI diz que os criminosos cibernéticos em todo o mundo estão usando qualquer tipo de recurso do tipo para aplicar o golpe. Isso inclui sites que alegam ser conversores de arquivo .doc para um arquivo .pdf ou ferramenta de download de MP3 ou MP4.

Esses conversores e ferramentas de download farão a tarefa prometida, mas o arquivo resultante pode conter malware oculto, dando aos criminosos acesso ao computador da vítima. As ferramentas são usadas para colher os seguintes dados:

  • Informações de identificação pessoal, como números de previdência social, datas de nascimento, números de telefone, etc.)
  • Informações bancárias
  • Informações sobre criptomoedas (frases iniciais, endereços de carteira, etc.)
  • Endereços de e-mail
  • Senhas
Criminosos prometem serviços rápidos de conversão de arquivos (Imagem: ipuwadol/iStock)

“Infelizmente, muitas vítimas não percebem que foram infectadas por malware até que seja tarde demais e seu computador seja infectado com ransomware ou sua identidade tenha sido roubada”, diz o comunicado. O FBI aconselha as vítimas a seguirem as seguintes etapas:

  • Entre em contato com suas instituições financeiras imediatamente. Tome medidas para proteger sua identidade e suas contas;
  • Altere todas as suas senhas usando um dispositivo limpo e confiável;
  • Execute um software antivírus atualizado para verificar se há software potencialmente malicioso instalado pelos golpistas. Considere levar seu computador a uma empresa profissional especializada em serviços de remoção de vírus e malware.

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Tentativas do “golpe do pedágio” disparam nos EUA  

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O chamado “golpe do pedágio” saiu do controle nos Estados Unidos — e já incomoda até o FBI. As notificações do esquema quadruplicaram em volume do início de janeiro ao final de fevereiro deste ano, segundo relatório da empresa de segurança McAfee.

Mas as pessoas também estão mais conscientes das tentativas de golpe usando nomes de gestores de pedágios nos EUA. Na internet, as pesquisas pelo assunto aumentaram 900% nos últimos três meses, de acordo com a empresa de segurança cibernética Trend Micro. 

As principais cidades que estão na mira dos criminosos são Dallas, Atlanta, Los Angeles, Chicago e Orlando. Os textos citam diferentes controladoras, como o Peach Pass da Geórgia, o Sun Pass da Flórida ou o Texas Tag do Texas, de acordo com a CNBC.

Golpistas enviam SMS com falsa ameaça e link fictício para pagamento (Imagem: Reprodução/McAfee)

Um especialista consultado pela reportagem explicou que o golpe é barato e fácil. As pessoas podem ser facilmente persuadidas a pagar uma taxa de US$ 3 (R$ 17,22, na conversão direta) para evitar a suposta ameaça de multas ou revogação de licença. Mas as informações pessoais inseridas no link falso terão muito mais valor para os criminosos.

Como funciona o golpe?

  • As mensagens são enviadas em texto por SMS, informando que a pessoa tem uma conta de pedágio não paga e que precisa quitada imediatamente;
  • Como muitos golpes, a mensagem contém um link para pagamento que leva a vítima para um site de phishing, solicitando informações, como número de carteira de motorista, ou, até mesmo, número de Seguro Social;
  • Os dados coletados podem levar a fraude de identidade e, possivelmente, roubo de identidade, segundo a McAfee.
Página criada por golpistas para simular aparência de marca legítima (Imagem: Reprodução/McAfee)

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Os criminosos também criaram páginas da web e avisos com aparência legítima, usando design de papel timbrado digital de marca. O golpe saiu tanto do controle que a Comissão Federal de Comércio dos EUA (FTC, na sigla em inglês) emitiu aviso com os seguintes conselhos (que também valem para casos no Brasil):

  • Não clique em nenhum link ou responda a textos inesperados. Golpistas querem que você reaja rapidamente, mas é melhor parar e verificar;
  • Verifique se o texto é legítimo.  Entre em contato com a agência de pedágio do estado usando um número de telefone ou site que você sabe que é real — não as informações do texto;
  • Denuncie e exclua mensagens de texto indesejadas.  Use a opção “denunciar lixo” do seu telefone para denunciar mensagens indesejadas ao seu aplicativo de mensagens. Depois de verificar e denunciar, exclua a mensagem.

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